Du har bestämt dig för att ta steget och köpa dig ett nytt hem. Du är trött på att ha att göra med hyresvärdar och vill äga lite egen mark. Grattis! Då är det dags att du lär dig hur du kan spara pengar till ett hus.
Oavsett var du är i processen, att köpa hus är en riktig upplevelse! Du kommer ha att göra med banker och träffa mäklare. Du kommer få lämna ut uppgifter om varenda liten aspekt av din ekonomi från din inkomst till dina utgifter. I denna guide vill vi hjälpa dig lära dig:
- Hur du kan spara pengar till ett hus på ovanliga sätt
- Hur du lägger undan pengarna till insatsen
- Bästa sättet att minska kostnaderna på dina dagliga utgifter
Är du redo att börja leta efter ditt nya hem? Så här gör du för att spara pengar till ett hus utan att bli tokig.
1. Var medveten om din budget
Ett hus, kanske mer än någon annan utgift, kräver en fast budget. Du måste vara medveten om vad du har råd med, både när det gäller insatsen och avbetalningarna. Det finns många kalkylatorer på nätet som kan hjälpa dig att snabbt räkna ut ditt prisspann, men det bästa är att sätta sig ner med en revisor eller långivare för att bestämma en fungerande budget.
Som regel brukar långivare vara överens om att lånet inte bör överskrida 36% av din månatliga inkomst. Så ta därför en bra titt på din månadslön och gör uträkningen, räkna med försäkring, fastighetsskatt och alla andra utgifter. Här kan det vara bäst ifall du pratar med någon kvalificerad rådgivare som kan hjälpa dig räkna ut vad du har råd med.
Handpenningen är en annan faktor – spara pengar till ett hus genom att samla ihop till handpenningen. Ju högre handpenning du har råd med, desto lägre avbetalningar kommer du ha.
- Det är viktigt att du sätter upp en hushållsbudget innan du börjar husletandet
- Prata med en revisor eller långivare för att räkna ut vad du verkligen har råd med
- En högre handpenning innebär vanligtvis ett bättre lån
2. Jobba på kreditvärdigheten
Om du verkligen vill spara pengar till ett hus, måste du se till att du har en bra kreditvärdighet. De flesta länder har någon sorts skala som mäter kreditvärdighet. Ser du till att du har hög kreditvärdighet kommer detta hjälpa dig att få bättre bolåneränta på ditt nya hem.
Du kan prata med en kreditrådgivare för att få hjälp att öka din kreditvärdighet. Som regel är det dock bäst att hålla sig undan dessa tjänster såvida du inte är säker på att de har gott rykte. Att bara öka din kreditvärdighet en aning kan drastiskt förbättra dina chanser att få en bra bolåneränta.
- Din kreditvärdighet påverkar hur mycket pengar du lägger ut på ditt lån på lång sikt
- En högre kreditvärdighet innebär att du lägger ut mindre över tid
- Tala med en kvalificerad kreditrådgivare för tips om hur du kan öka din kreditvärdighet
3. Öppna ett separat sparkonto
När du är redo att börja spara pengar till ett hus, är det dags att öppna ett separat sparkonto. Detta konto får inte röras av någon i hushållet, eftersom dessa pengar ska användas för handpenningen.
Boka tid hos din bank och öppna ett sparkonto med hög ränta. Be sedan din arbetsgivare att sätta in en del av din lön på detta konto. Besluta dig för ett “lägg undan och glöm bort”-arrangemang – tänk inte ens på dessa pengar! De ska sparas!
Du kan behöva gå till en annan bank än din egen för att hitta bättre räntor. Andelsbanker har ofta de bästa räntorna samt låga avgifter.
- Öppna ett separat sparkonto som är skilt från ditt vanliga bankkonto
- Be din arbetsgivare sätta in en del av din lön på detta konto varje månad
- Rör inte pengarna på detta konto! De ska användas för handpenningen
4. Pausa pensionssparandet
Om ditt pensionssparkonto ser någorlunda bra ut, kan du skjuta upp dina insättningar till detta under några månader medan du sparar pengar till ditt hus. I stället för att bidra till ditt pensionskonto, sätt in dessa pengar på ditt sparkonto som du satt upp för handpenningen. Beroende på hur mycket du vanligtvis sätter in, kan detta summera ihop till många extra tusenlappar varje år!
När du väl betalat handpenningen på ditt hus, glöm inte bort att återinföra dina insättningar på pensionssparkontot. Då slipper du en massa bekymmer när det blir dags att gå i pension.
- Du kan tillfälligt skjuta upp dina insättningar till ditt pensionssparkonto
- Styr om dessa pengar till ditt sparkonto för handpenningen
- Glöm inte bort att sedan återinföra dina bidrag till din pensionsplan!
5. Gör ditt eget kaffe hemma
Det låter alldeles för lätt, men du kan spara pengar till ett hus helt enkelt genom att göra ditt kaffe hemma. Tänk efter. Hur mycket pengar lägger du ut på kaffe under en vecka? Kanske går du på gourmetcaféet på morgonen, och plockar en java till dig och älsklingen. Det kan kosta dig kring 80 kronor varje dag, plus eventuell dricks. Jämna ut det till en hundring om dagen, och du lägger ut 500 kronor i veckan – och det är bara på veckodagarna!
Genom att göra ditt kaffe hemma, kan du spara otroliga 26.000 kronor i året! Du måste förstås köpa kaffebönorna och investera i en kaffebryggare, men denna kostnad är försumbar i jämförelse med vad du annars skulle lägga ut hos cafékedjorna.
Slipp köerna, skippa mockalatten med havremjölk eller vad som nu är din dryck, och spara pengar till ett hus på ett enkelt sätt.
- Om du och din partner stannar till på cafét varje morgon, lägger ni ut för mycket pengar!
- Köp en billig kaffebryggare, ett par termosmuggar och brygg ditt eget kaffe
- Du kan spara pengar till ett hus – över 20.000 kronor om året – bara genom att hoppa över köpekaffet
6. Jobba övertid
Det kanske inte är möjligt för alla, men om du kan det, varför inte ta på dig några extra timmar på jobbet varje vecka? Beroende på jobb och var du bor, kan du få mer betalt per timme om du jobbar mer än dina vanliga schemalagda timmar varje vecka. Men även om du inte får det, tjänar du ändå mer i lön än om du bara jobbar en vanlig standardvecka.
Prata med din chef och säg att du vill spara pengar till ett hus. Förhoppningsvis är hon flexibel och låter dig ta på dig några extra timmar eller pass. Men slit inte ut dig. Den extra stressen att jobba för många timmar är inte bra för dig, och hjälper dig inte i det långa loppet.
- I vissa länder kan fu få så mycket som 1,5 gånger timlönen för övertid – mer på helgdagar
- Även om du inte får högre timlön, kan övertidsjobb hjälpa dig att spara pengar till ett hus
- Låt inte stressen av för mycket övertidsjobb bli för tungt – var medveten om hur mycket som är för mycket
7. Starta en sidoverksamhet
Om du ber chefen om fler timmar och får ett entydigt NEJ till svar, är allt ändå inte förlorat. Du kan tjäna extrapengar genom att starta en sidoverksamhet. Kolla upp vilka skatteregler som gäller för dig, och sätt sedan igång och jobba! Det finns väldigt många saker som är roliga att göra som kan hjälpa dig spara pengar till ett hus. Här är ett exempel på några:
- Husdjursvakt eller hundrastare
- Tillverka och sälja hantverk som brevpapper eller tvålar
- Barnvakt
- Matleveranser
- Bli rideshare-förare
- Hyr ut din bil eller varför inte din husbil
- Gör deklarationer åt andra
- Sälj bakverk på bondens marknad
Använd fantasin och hitta någonting du tycker om att göra. Se till att du lägger undan alla förtjänster från din sidoverksamhet till ditt hussparkonto, och använd pengarna till insatsen på ditt hus.
- Du kan tjäna extrapengar på saker du gillar att göra
- Se till att du kollar upp gällande skattelagar
- Använd fantasin – kom på någonting du gillar att göra och räkna ut hur du kan tjäna pengar på det
8. Få skulderna under kontroll
Även om det kan kännas som att du lägger ut mer pengar, är det faktiskt det motsatta som är sant. När du väl börjar betala lite mer varje månad på studielån, billån och kreditkort, minskar faktiskt dina fasta kostnader. Det är för att du till slut betalat av räntan, och i stället börjar betala av på huvudskulderna.
Detta är något du bara kan vinna på. Ju mer din skuld minskar, desto bättre ser din nettoinkomst ut för långivare. Det innebär att du kan få en bättre ränta på ditt huslån, och kanske inte behöver spara pengar så länge du trott för att kunna köpa hus – kravet på handpenningen kan minska!
- Att betala av på dina skulder kan kosta dig lite mer på kort sikt
- I det långa loppet är att få skulderna under kontroll ett bra sätt att spara pengar på
- Att minska dina skulder kommer också hjälpa dig få bättre villkor när du ska köpa hus
9. Följ 24-timmarsregeln för inköp
Du bör alltid, alltid, alltid göra upp en lista när du ska handla, oavsett vad det är du ska köpa. Ska du tanka bilen, köpa ost eller letar efter en ny soffa, bör du alltid sträva efter att aldrig köpa något annat än det du gick in i butiken för.
Så klart är lockelsen en verklig sak. Du kanske går in i möbelaffären och blir förälskad i en lampa i Tiffanystil som du känner att du bara måste ha. Men kom ihåg – du håller på att spara pengar till ett hus.
Vänta. Ge det 24 timmar. Om du fortfarande känner att du måste köpa den imorgon, diskutera det med din partner och ta beslutet tillsammans. Denna regel är förstås mest tillämplig för större inköp, men den passar även för små inköp.
- Följ alltid en inköpslista när du handlar
- Om du håller på att falla för frestelsen, tänk över saken i 24 timmar och diskutera sedan med din partner
- Ta ett gemensamt beslut över ifall den där lampan eller de där trädgårdsstolarna är värda en investering, eller ifall pengarna hellre borde läggas till er handpenning.
10. Sluta köpa nya saker
Det här är simpelt, men kanske det svåraste sättet att spara pengar för att köpa hus. Bara sluta köpa nya grejer.
Behöver du verkligen en ny kaffekanna, eller funkar det med den gamla Melittabryggaren ännu ett tag? Behöver du robotdammsugaren, eller går det faktiskt bra att dammsuga på det gamla hederliga sättet? Och dina kläder? Duger inte förra årets vinterjacka lika bra?
Om du ändå finner dig själv i en situation där du behöver köpa en viss sak, köp begagnat. Det är inget fel med en andrahandsstekpanna eller en begagnad sänggavel. Faktum är att det är väldigt få saker som man inte hellre bör köpa begagnat. (Vi drar gränsen vid underkläder…)
Vi har en tendens att anta att en produkt är bättre om den är ny. Men så är det bara inte. Om det verkligen är någonting du behöver, kan du köpa det begagnat eller även få det gratis bara genom att göra lite eftersökningar. Sluta köpa nya saker och lägg i stället undan pengarna till din handpenning.
- Du behöver förmodligen inte allting du tror att du behöver
- Om du faktiskt behöver en viss sak, överväg huruvida den absolut måste vara ny
- Du kan spara en bra slant på att köpa saker i andra hand, från köksmaskiner och möbler till kläder och sängkläder
11. Be om gåvor
Det är inte alla kulturer som stödjer detta, men i de flesta är det helt okej att be folk om gåvor. Om dina vänner och din familj vet att du försöker spara pengar till ett hus, kommer de sannolikt vara mer än glada att kunna hjälpa dig att göra just detta.
Om du inte känner dig bekväm med att be om pengar för att köpa hus, kan du önska att få pengar istället för faktiska presenter när det är dags för dessa. Om din mamma exempelvis brukar bjuda dig på finmiddag på restaurang på din födelsedag, kan du vänligt be att hon i stället ger dig en 500 kronor eller så. Förklara att du jobbar hårt på att spara pengar till ett hus och att hennes gåva skulle hjälpa dig en bra bit på vägen till att förverkliga denna dröm.
Om du är riktigt modig, kan du sätta upp ett crowdfundingkonto. Sätt ett mål någonstans mellan ett par tusen kronor till hela handpenningen, och annonsera ut ditt mål på sociala media. Folk kommer att donera om de kan, och dessa gåvor kan du sedan använda för att köpa ditt nya hus.
- Folk som känner till att du håller på att spara pengar för att köpa hus är troligtvis villiga att ge dig pengar för ändamålet
- Du kan be om pengar i stället för vanliga julklappar eller födelsedagspresenter
- Om du vill kan du sätta upp ett crowdfundingkonto och be om hjälp från precis alla du känner på sociala media!
12. Bli grön
Blir du grön, är detta så klart bra för planeten. Men visste du att detta också är ett bra sätt att spara pengar till ett hus? Det finns väldigt många enkla, små steg du kan ta för att bli grön och hålla plånboken rund och trind. Nedan följer några förslag:
- Ta bussen och spara på bränsle
- Stäng av vattnet när du borstar tänderna
- Ta kortare duschar
- Sluta använda papperstallrikar och diska i stället
- Promenera, cykla eller samåk till jobbet
- Handla grönsaker på bondens marknad
- Släck lamporna när du lämnar ett rum
- Håll termostaten på lägsta värme/kyla-inställningen som känns bekväm
- Använd återanvändbara tygservetter i stället för pappershanddukar och -servetter
Du fattar galoppen. När du hjälper till att rädda planeten, sparar du också en massa pengar!
13. Prioritera rätt saker
Grundtanken med denna guide är denna: det är viktigt att spara pengar när man ska köpa hus. Dock kan frestelser ofta dyka upp, och vi vill verkligen inte att du ska måsta välja mellan att spara ihop till handpenningen och, till exempel, mata dina ungar.
Bestäm vilka prioriteringar som är viktigast och håll dig till dem. Du behöver antagligen inte köpa en bil just nu, så varför inte vänta till lite senare? Du behöver antagligen inte lägga ut tusentals kronor varje år på ett gymkort, eller teaterbiljetter eller ens kaffet du blivit van vid att dricka på morgonen.
Se skillnad på dina önskningar och dina behov för att kunna prioritera, och ta dina beslut därefter. Att spara pengar till ett hus behöver inte vara någonting skrämmande – det kan faktiskt vara roligt och en bra orsak till att bli kreativ! Klargör vad som är dina behov och vad som bara är dina vanor och önskningar, och spendera eller spara pengar i enlighet med det.
Slutsats
När du försöker spara pengar till ett hus, kan du känna dig överväldigad. Känn inte så! Öppna i stället bara ett sparkonto för ditt husköp och börja spara lite grann här och där. Du kommer kanske att få göra stora förändringar, absolut. Men även de allra minsta förändringarna kan hjälpa dig att spara pengar till ett hus snabbt och smärtfritt – du kommer flytta in i ditt nya hus snabbare än du anar!
